中國人民銀行決定對普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)政策

根據(jù)國務(wù)院部署，為支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款，人民銀行決定統(tǒng)一對上述貸款增量或余額占全部貸款增量或余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)政策。凡前一年上述貸款余額或增量占比達(dá)到 1.5%的商業(yè)銀行，存款準(zhǔn)備金率可在人民銀行公布的基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上下調(diào)0.5個百分點(diǎn);前一年上述貸款余額或增量占比達(dá)到10%的商業(yè)銀行，存款準(zhǔn)備金率可按累進(jìn)原則在第一檔基礎(chǔ)上再下調(diào)1個百分點(diǎn)。上述措施將從2018年起實(shí)施。

中國人民銀行關(guān)于對普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)的通知

銀發(fā)〔2017〕222 號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行， 中國郵政儲蓄銀行：

根據(jù)國務(wù)院部署，為支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，提高金融服務(wù)覆蓋率和可得性，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，中國人民銀行決定將當(dāng)前對小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)嵤┑亩ㄏ蚪禍?zhǔn)政策拓展和優(yōu)化為統(tǒng)一對普惠金融領(lǐng)域貸款達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)政策。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、將定向降準(zhǔn)政策考核范圍由現(xiàn)行的小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款調(diào)整為普惠金融領(lǐng)域貸款。普惠金融領(lǐng)域貸款包括：單戶授信小于 500 萬元的小型企業(yè)貸款、單戶授信小于 500 萬元的微型企業(yè)貸款、個體工商戶經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保(下崗失業(yè)人員)貸款、建檔立卡貧困人口消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款。上述貸款數(shù)據(jù)采用人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門統(tǒng)一口徑的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

二、對普惠金融領(lǐng)域貸款實(shí)施定向降準(zhǔn)政策考核的金融機(jī)構(gòu)范圍包括：國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。

三、適用普惠金融領(lǐng)域貸款定向降準(zhǔn)政策的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時滿足以下標(biāo)準(zhǔn)：

(一)符合宏觀審慎經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)：上年三個季度(含)以上宏觀審慎評估(MPA)評級均在 B 級(含)以上。

(二)普惠金融領(lǐng)域的貸款達(dá)到一定比例。比例分為兩檔：第一檔是上年普惠金融領(lǐng)域的貸款增量占全部新增人民幣貸款比例達(dá)到 1.5%，或上年末普惠金融領(lǐng)域的貸款余額占全部人民幣貸款余額比例達(dá)到 1.5%;第二檔是上年普惠金融領(lǐng)域的貸款增量占全部新增人民幣貸款比例達(dá)到 10%，或上年末普惠金融領(lǐng)域的貸款余額占全部人民幣貸款余額比例達(dá)到 10%。

四、人民銀行根據(jù)定向降準(zhǔn)政策考核機(jī)制，于每年初金融機(jī)構(gòu)普惠金融領(lǐng)域貸款相關(guān)數(shù)據(jù)采集完成后實(shí)施考核，按是否達(dá)標(biāo)對其存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。根據(jù)考核結(jié)果，對符合本通知第三條第一檔所規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，其存款準(zhǔn)備金率在法定存款準(zhǔn)備金率基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上下調(diào) 0.5 個百分點(diǎn);對符合本通知第三條第二檔所規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，其存款準(zhǔn)備金率在法定存款準(zhǔn)備金率基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上下調(diào) 1.5 個百分點(diǎn)。2018 年初對普惠金融領(lǐng)域貸款的首次考核使用 2017 年年度數(shù)據(jù)。

五、縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行繼續(xù)參與新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核，達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率按低于其法定存款準(zhǔn)備金率基準(zhǔn)檔 1 個百分點(diǎn)執(zhí)行。政策性銀行、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行存款準(zhǔn)備金率。

六、自普惠金融領(lǐng)域貸款定向降準(zhǔn)政策 2018 年實(shí)施之日起，《中國人民銀行關(guān)于定向降低部分金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的通知》(銀發(fā)〔2014〕164 號)、《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的通知》(銀發(fā)〔2015〕327 號)中對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款實(shí)施的定向降準(zhǔn)政策與本通知對普惠金融領(lǐng)域貸款實(shí)施的定向降準(zhǔn)政策不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

中國人民銀行上海總部、各分支行要嚴(yán)格按照政策標(biāo)準(zhǔn)做好轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率調(diào)整工作，并將全部金融機(jī)構(gòu)相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及適用普惠金融領(lǐng)域貸款定向降準(zhǔn)政策的金融機(jī)構(gòu)名單報(bào)備總行。遇有重大緊急情況，及時報(bào)告總行。

請中國人民銀行上海總部、各分支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和有關(guān)外資銀行。

中國人民銀行

2017 年 9 月 29 日

(新媒體責(zé)編：wb001)