隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的迅速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，金融領(lǐng)域的個(gè)體欺詐或團(tuán)伙欺詐非常猖獗，防不勝防。在欺詐與反欺詐的較量中，傳統(tǒng)的人工識(shí)別已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到要求，采用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行反欺詐檢測(cè)變得越來(lái)越重要。信和大金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)知名的金融科技公司，一直緊跟行業(yè)發(fā)展，積極推動(dòng)大數(shù)據(jù)以及智能科技在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的應(yīng)用，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)加強(qiáng)反欺詐能力建設(shè)。

在反欺詐方面與戰(zhàn)略伙伴匯誠(chéng)信用積極合作，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了基于邏輯關(guān)系圖譜的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)算法，挖掘出詐騙團(tuán)伙的特征，從而快速有效地識(shí)別出欺詐團(tuán)伙。

何為關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜？據(jù)介紹，關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜指的是一種基于圖的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，由節(jié)點(diǎn)和線(xiàn)組成。每個(gè)節(jié)點(diǎn)代表一個(gè)個(gè)體，每條線(xiàn)代表個(gè)體與個(gè)體之間的聯(lián)系。關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜把不同的個(gè)體按照其進(jìn)件提供的關(guān)系連接在一起，從而提供了從“關(guān)系”的角度分析問(wèn)題的方法，更有利于從正常行為中識(shí)別出異常的團(tuán)伙欺詐行為。

欺詐網(wǎng)絡(luò)圖譜主要應(yīng)用于欺詐異常的監(jiān)測(cè)，就是旨在數(shù)據(jù)中找出具有欺詐指向的點(diǎn)或團(tuán)體。在監(jiān)測(cè)欺詐團(tuán)體的情況下，異常監(jiān)測(cè)被認(rèn)為是比較有效果的。以貸款申請(qǐng)為例，許多欺詐團(tuán)伙會(huì)采用相似的手段包裝客戶(hù)，比如共用同一皮包公司進(jìn)件，那么，單位地址、進(jìn)件資料、聯(lián)系人等信息必然會(huì)出現(xiàn)偶合。因此，在欺詐網(wǎng)絡(luò)關(guān)系圖譜中，大多數(shù)的正常的個(gè)體應(yīng)該是獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)，或者與另一個(gè)節(jié)點(diǎn)組成規(guī)模為二的團(tuán)體（在這種情況下，多數(shù)可能為家人或親友關(guān)系）。若出現(xiàn)三個(gè)點(diǎn)以上甚至十幾個(gè)點(diǎn)關(guān)系密切時(shí)，則這些團(tuán)體可被歸為異常，需要引起反欺詐人員的高度關(guān)注。

如圖所示，關(guān)系網(wǎng)絡(luò)提供了全新的反欺詐分析角度

信和大金融作為中國(guó)金融科技領(lǐng)域具有強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的綜合服務(wù)品牌，擁有百萬(wàn)量級(jí)客戶(hù)資源。作為普惠金融的積極實(shí)踐者信和大金融認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)想要駛?cè)肟沙掷m(xù)發(fā)展的快車(chē)道，就必須依賴(lài)各項(xiàng)監(jiān)管政策，才能更好的守護(hù)用戶(hù)的資金安全，更好地幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高效低成本的融資，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融。

同時(shí)，與包括匯誠(chéng)信用在內(nèi)的合作伙伴攜手在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)挖掘、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)研發(fā)上投入大量人力、物力。為了最大限度的提高數(shù)據(jù)的覆蓋面，先后打通了貸前、貸中、貸后咨詢(xún)各階段的多個(gè)數(shù)據(jù)渠道，基于多年積累的數(shù)據(jù)并借助第三方數(shù)據(jù)，提取借款人基本信息、行為記錄、消費(fèi)記錄等多元化數(shù)據(jù)，構(gòu)建了基于欺詐圖譜的欺詐復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，并已付諸應(yīng)用。基于欺詐圖譜可以有效地進(jìn)行不一致性檢驗(yàn)、組團(tuán)騙貸挖掘、異常分析等，從而對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。同時(shí)，也可以利用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，挖掘貸后失聯(lián)客戶(hù)的潛在聯(lián)系人，為貸后催收提供線(xiàn)索。

實(shí)際上，早在2014年信和大金融平臺(tái)成立初期就與匯誠(chéng)信用建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，接受了匯誠(chéng)信用提供的征信管理、數(shù)據(jù)跟蹤方面的服務(wù)，長(zhǎng)期以來(lái)，匯誠(chéng)信用為信和大金融提供了強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制方面的支持，為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的進(jìn)件提供了門(mén)檻把關(guān)服務(wù)，保證了業(yè)務(wù)的正�？焖龠\(yùn)轉(zhuǎn)。

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