普惠金融又一次成為兩會熱點話題。近年來，普惠金融的扶持政策頻頻出臺，并屢次出現在重要的官方文件中，受到各方關注。今年的政府工作報告再次提及“普惠金融”，要求“加快金融體制改革”，并提出“改革完善金融服務體系，支持金融機構擴展普惠金融業務”。行業分析認為，普惠金融又一次迎來政策性利好。然而普惠金融不是公益事業，風控仍然是第一難題。由于普惠金融的服務對象是小微企業、弱勢群體等，他們很難提供抵押物，因此普惠金融的風控工作相較而言更加艱巨。

普惠金融服務風險高、成本高、收益低的特點，決定了其盈利性較差。解決普惠金融風險和成本的問題需要新的思路，科技賦能、降本提效是被實踐證明最有效，也最具前景的方式。

掌眾金服方面表示，掌眾的初衷就是讓更多人享受到金融服務，所以希望讓更多人、更多資源參與進來，做大、做深、做實互聯網金融，讓金融普惠更廣的人群。

金融科技解決風控難題

正如眾多行業人士所言，近年來涌現出來的金融科技創新浪潮為解決普惠金融的風控難題提供了新的思路。以網絡借貸為例，《賦能新周期：網絡借貸普惠金融實踐白皮書(2017)》指出，目前大部分平臺的資產集中在個人信貸、車輛抵押貸、小企業貸及“三農”等小額分散的資產端上，其對實體經濟中的小企業和“三農”、對傳統金融難以覆蓋的個人貸款的支持，都體現了普惠金融的性質。

普惠金融的對象主要是農民、小微企業、青年人等，由于缺少征信數據，傳統的金融服務很難觸達，這為金融科技大顯身手提供了機會。以近兩年脫穎而出的金融科技領軍企業掌眾金服為例，該公司主要面向“信用小白”用戶，也就是無法在銀行等傳統金融機構獲得服務的人群，擴大了金融服務的半徑。

掌眾金服公司成立于2014年10月，是一家技術驅動的Fintech公司，專注大數據風控和金融科技研發，致力于打造開放的金融云生態平臺，為不同群體提供高效便捷的智能金融服務和解決方案。敢于向“信用小白”人群提供服務已經成為這家公司的標簽之一。

可是為什么傳統金融機構不愿意做或做不了的事情，掌眾金服可以做，而且還嘗到了甜頭呢?這主要來源于三個方面的能力。

首先，在人才方面，掌眾金服聚集了持牌第三方支付公司、大中型商業銀行、BAT等中高層核心技術和管理骨干，大量的互聯網和金融領域人才構成了一支具備豐富的互聯網金融和風控經驗的團隊。

其次，在技術方面，掌眾金服堅持技術驅動的發展模式，從事技術相關的人才占比超過公司員工總數的2/3，在北京、深圳、南京、杭州及海外均有研發力量的布局，在大數據風控、人工智能等金融科技前沿領域取得了豐碩的成果并應用在業務實踐中。

最后，在業務模式方面，掌眾金服純線上運營，積累了大量的數據，并依托數據形成了覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的風控模型，打造了可定制化、不斷迭代升級的風控系統。

科技賦能，提升普惠效率

令人稱道的是，掌眾金服在智能風控、智能運營方面的能力不僅應用于自身的業務，也向第三方開放，助力傳統金融機構和企業客戶深化普惠金融實踐。早在去年，掌眾金服就提出了金融云生態平臺，先后與多家機構開展合作，利用海量的數據、自主研發的風控技術，為金融行業降低成本和提高效率。

掌眾金服相關負責人多次公開表示，愿意把自身的數據能力和風控能力進一步輸出，與合作伙伴建設健康、共贏的金融生態。掌眾金服現有注冊用戶數達到2400萬，每年新增用戶超過2000萬，旗下多個平臺已經成為流量中心。據了解，目前掌眾金服已經和多個流量方、資金方達成深層次合作，實現了更多用戶群和更多產品的業務拓展。

普華永道《2017年全球金融科技調查中國概要》指出，金融科技的浪潮中，“合”是大勢所趨，未來三到五年，金融機構傾向于加強內部研發和與金融科技公司合作來落實創新，金融機構對新興科技的熱情非常高漲，愿意將接近三分之一的資源分配到金融科技相關項目中。

確實，金融科技的使命是創新金融服務，讓金融更加高效、公平。隨著區塊鏈、人工智能等新興技術的出現，未來，普惠金融將具備更多的科技屬性，這是金融科技企業面臨的新的機遇。

健全監管，科技能力更受青睞

值得一提的是，當前，防范化解重大風險已經成為全面建成小康社會的三大攻堅戰之一，也是金融領域的首要任務。嚴監管是2018年金融行業繞不開的“關鍵詞”。

早有專家指出，改革和創新是防范化解金融風險的根本途徑。一方面，創新有助于提升產業競爭力，改善金融機構的資產質量;另一方面，金融科技創新能夠促進資金的合理流動，促進實體經濟發展的同時提升金融效率。

掌眾集團首席戰略官汪洋認為，2014年“互聯網金融”首次出現在政府工作報告中，從最初的“促進發展”到“規范發展”再到“警惕風險”，然后是今年的“健全互聯網金融監管”，這反映了政府對行業發展的態度，也顯示了互聯網金融進入到規范整治的階段。健全監管對規范促進互聯網金融健康發展具有深遠的影響，有利于肅清市場環境，推動行業更長遠的發展。隨著監管趨嚴，行業將加速淘汰，具備技術實力的優質企業和平臺將脫穎而出，互聯網金融煥發出新的活力，未來幾年也將是互聯網金融走向成熟的時期。

“監管對‘金融科技’企業的寬容度高于‘科技金融’企業，具備核心競爭壁壘的企業將更受政策歡迎。”行業專家認為，掌眾金服選擇開放能力、賦能金融的戰略是一條非常正確的發展路徑，而在金融與科技結合越來越緊密的趨勢下，金融科技行業有望迎來新一輪發展機遇期。

(新媒體責編：shang080503)