近年來，包括我國在內的世界各國的金融欺詐案件迅速增加、損失日益加劇。伴隨著我國改革開放的發展，金融領域內的欺詐犯罪行為也在蔓延，而且呈迅速上升之勢。移動互聯網的高速發展以及大數據、人工智能等技術的成熟，使金融欺詐開始進入數字金融欺詐階段。零壹智庫發布的《中國數字金融反欺詐全景報告(2019)》分析顯示，這一階段，金融欺詐已形成完整的黑色產業鏈，并呈現出新的特征。

為更好地將欺詐風險拒之門外，越來越多的金融機構開始尋求與優質的科技公司合作。作為金融機構數字化轉型的守衛者，百融云創運用人工智能、大數據等技術構建新型全生命周期的智能風控體系，助力金融機構防范欺詐風險。基于自主研發的智能風控系統，百融云創以AI技術貫穿反欺詐全業務鏈條，配合設備反欺詐、信息檢驗、反欺詐評分、智能語音機器人等產品，有效幫助金融機構化被動為主動，提前攔截欺詐發生。

目前，包括關系圖譜、設備反欺詐在內，百融云創為金融機構防范欺詐風險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查等，取得了非常可觀的反欺詐效果。

在設備反欺詐環節，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規則或群體規則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。諦聽設備反欺詐是基于百融自有專利設備標識，覆蓋設備標識和實名信息的知識圖譜相關應用，為金融行業線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

針對團伙欺詐，百融云創結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產品關系圖譜。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，對欺詐風險識別的準確率超過90%，對團伙欺詐的違約率預測可提升4倍到10倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。

最后在人工核查階段，百融云創可提供智能語音機器人產品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創自主研發的智能語音機器人“百小融”，可以通過“數據+算法+場景”的疊加效應，支持超過15-20輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。

隨著反欺詐技術不斷地迭代升級，以 AI為核心的反欺詐體系已成為越來越多的金融機構的主流技術選項。同時，面對詭譎多變的欺詐行為，數字金融反欺詐不再是各家機構“單兵作戰”，而需要企業間的聯防聯控。百融云創認為，只有舉全行業之力，在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數字金融生態圈才能逐步形成。

在百融云創看來，數字金融反欺詐離不開技術、數據、場景的有機結合，更需要平臺用戶、金融機構、科技企業、監管、執法部門以及社會輿論力量的全方位參與。未來，百融云創將立足行業需求，扎根技術創新，在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御，共筑數字金融安全“生命線”。

(新媒體責編：syhz0808)