近年來，隨著AI、大數據等技術在金融領域的應用不斷深入，銀行等金融機構紛紛開始發力智能風控建設。業內人士認為，機器學習、云計算等技術的應用將使風控精準性顯著提高，差異化風控的細分領域劃分越來越精準。

據此前普益標準發布的《銀行理財能力排名》顯示，近年來城市商業銀行的整體抗風險能力有所提升，但總地來看，其風險管理能力仍有較大的提升空間，尚可從內部架構、風控流程、產品兌付風險等多個維度進行強化。

對此，越來越多的金融機構在對自身智能風控體系的建設過程中，選擇與金融科技企業合作，借助外部先進技術，快速補齊短板，加快推進智能化風控平臺和系統建設，整合和挖掘機構內外大數據資源，逐漸成為眾多金融機構的首選。

在共建多層次風控體系的過程中，百融云創依托自身豐富的產品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優勢，為金融機構提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產品和服務，實現從貸前流量篩選、貸中動態監測機制、貸后分層篩選管理，在風控全流程有效地幫助金融機構控制風險、降低不良率。

在貸前準入環節，百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術，設備指紋、關系圖譜等核心反欺詐產品可有效幫助金融機構防范黑產和團伙欺詐，大幅提高了金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

在貸中監控環節，百融云創提供的號碼狀態核查，可以及時對聯系異常的信息進行預警。同時，也可以根據原有策略對貸款客戶進行策略重審，關注風險變化情況，將風險前置，提前對接后續策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。

在貸后管理環節，百融云創自主研發的智能語音機器人“百小融”，支持多輪精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人，可以替代人工，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節省了大量的成本。

業內人士認為，隨著信貸業務場景的拓展，未來人工智能技術的應用會從風控場景擴展到信貸業務的全流程，全面提升金融機構的智能化程度。百融云創也將持續深化人工智能和大數據在金融領域的應用，結合市場需求不斷推出新的產品和服務，全方位助力金融機構智能化風控體系建設。

(新媒體責編：syhz0808)