當前，金融黑產鏈條正向成熟化，規模大的特征發展。據統計，早在2018年我國黑產從業人員就已經超過200萬，黑產規模已達千億級。其背景正是中國移動互聯網的高速發展以及大數據、人工智能等技術的成熟，使金融欺詐開始進入了數字金融欺詐階段。

AI風控是目前金融數字化最主要的應用場景，也是最有價值的應用場景。風險管控是金融企業的核心能力。近年來，銀行業對風控技術的投入不斷增加，有不少金融機構選擇和第三方智能風控公司合作構建智能風控體系和平臺。攔截黑產是AI風控重要的一環。

為更好地幫助金融機構將欺詐風險拒之門外，百融云創從貸前環節發力，"料敵于先"，將傳統反欺詐的被動防治轉變為提前預防和主動攔截。在征信體系還不健全的當下，百融云創利用自身整體貸前反欺詐產品體系幫助相關機構搭建屬于自己的智能反欺詐風控體系，實現對申請人的高效全面欺詐風險防范。

百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術。具體來說，百融云創的貸前欺詐風險篩查分為七大模塊：設備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風險提供貸前全流程解決方案。

在設備欺詐環節，百融云創推出"諦聽"設備反欺詐，分別從設備環境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規則或群體規則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。

在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環節，百融云創主要從身份信息的一致性進行把關。在信息核驗環節，對于中介資料包裝，機構可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進行人工核實，也可以通過百融來檢驗申請信息的真實性。

百融云創的歷史行為核驗是指為客戶提供公檢法信息核查、特殊名單、信貸意向、實名信息核查以及反欺詐評分等服務，可供客戶在處理有不良歷史記錄的申請人時參考判斷。

在反欺詐評分環節，百融云創基于邏輯回歸算法，開發了相應的客群評分模型，適合冷啟動客戶快速開展業務。當金融機構積累了一定的欺詐樣本及表現期后，百融云創可為其開發專屬于金融機構的定制化模型。

針對團伙欺詐，百融云創結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產品關系圖譜。對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度可達到毫秒級，處于行業領先水平。

最后在人工核查階段，百融云創可提供智能語音機器人產品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創自主研發的智能語音機器人"百小融"，可以通過"數據+算法+場景"的疊加效應，支持多輪精準回答交互，使得語音識別及語義理解程度高。

(新媒體責編：syhz0808)