對金融機構而言，反欺詐相比較一般的信用風險更加棘手。信用風險管理主要考察用戶的還款意愿以及還款能力;欺詐風險管理則側重于分析用戶是否存在主觀惡意騙貸意圖或行為。換言之，信用風險管理只要控制在合理范圍內，金融機構的經營狀況不會受到太大影響;欺詐風險管理則不然，應當在一定成本范圍內盡量防范欺詐風險，避免相應損失的出現。

欺詐的類別里，專業化、產業化的欺詐行為最難防范、危害最大。如今成規模的團伙作案分工明確、合作緊密、協同作案已經形成一條完整犯罪產業鏈。

怎樣才能減少金融欺詐風險?不僅在于制定行而有效的反欺詐策略，科技技術也展現極大的作用。近幾年，金融科技的發展為金融機構減輕欺詐風險，加強防護起到極大的作用。百融云創作為國內頭部人工智能與大數據風控企業，通過雄厚的金融科技實力，可以對金融欺詐實現精準打擊、提前防范。

百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術。具體來說，百融云創的貸前欺詐風險篩查分為七大模塊：設備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風險提供貸前全流程解決方案。

設備反欺詐環節，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規則或群體規則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。

在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環節，百融云創主要從身份信息的一致性進行把關。

在信息核驗環節，對于中介資料包裝，機構可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進行人工核實，也可以通過百融來檢驗申請信息的真實性。

百融云創的歷史行為核驗是指為客戶提供公檢法信息核查、特殊名單、信貸意向、實名信息核查以及反欺詐評分等服務，可供客戶在處理有不良歷史記錄的申請人時參考判斷。

針對團伙欺詐，百融云創結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產品關系圖譜。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，欺詐風險識別的準確率極高，對團伙欺詐的違約率預測可提升多倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。

最后在人工核查階段，百融云創可提供智能語音機器人產品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創自主研發的智能語音機器人“百小融”，可以通過“數據+算法+場景”的疊加效應，支持超過多輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度極高。

(新媒體責編：syhz0808)