在金融反欺詐的攻防博弈中，傳統的反欺詐手段無法做到實時而精準的識別、預警與防控。而AI的深入應用正改變傳統反欺詐的被動防御局面，使反欺詐一定程度上“料敵于先”，在欺詐還沒有形成擴散時，幫助機構和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發生。

金融機構在應對欺詐風險的階段面臨的主要難題是如何應用新技術來有效提升公司業務的反欺詐水平，尤其是如何提升覆蓋事前、事中和事后全流程的欺詐風險識別和監測的能力。百融云創通過反欺詐整體規劃，建立欺詐風險聯防聯控的智能化體系，幫助金融機構防范日益嚴峻的外部欺詐風險。

百融云創提供貫穿信貸全生命周期的風控綜合解決方案。在貸前，百融云創通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數據和算法模型，可以幫助金融機構提升信用評估建模能力，優化貸前審批流程;在貸中，百融云創利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構實行不同的貸中風險管控措施;在貸后，百融云創對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應的客戶評分，幫助金融機構根據還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

傳統的反欺詐偵測，存在缺乏關聯分析及大數據挖掘能力，不能及時發現隱藏風險。因此，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規則或群體規則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環節，百融云創主要從身份信息的一致性進行把關。百融云創根據申請人在銀行開戶面簽時留下的資料，通過銀行卡四要素驗證和人臉識別進行驗證，防止身份盜用，提升客戶安全體驗。

面對各種復雜的欺詐手段，反欺詐的防控必然是多層次、全方位的。只有采取數據驅動和科技賦能的方案，才能在不影響客戶體驗的情況下，實現有效防控欺詐風險的目標。百融云創運用人工智能和大數據構建一體化智能風控體系，通過調優分析和持續優化，實現對反欺詐策略的全生命周期的規范化、精細化管理，進一步助力反欺詐核心能力建設的進階升級。

(新媒體責編：syhz0808)