在過去的2020年，受新冠肺炎疫情的影響，汽車市場(chǎng)需求受到抑制。但與此同時(shí)，汽車金融的滲透率在不斷上升。汽車屬于大額消費(fèi)品，對(duì)于金融的支持具有先天需求。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)智能化變革之下，科技能力影響著機(jī)構(gòu)未來，提升汽車金融業(yè)務(wù)價(jià)值及運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)效的路徑之一就是向數(shù)字化、智能化全面轉(zhuǎn)型。

今年的政府工作報(bào)告指出要穩(wěn)定增加汽車、家電等大宗消費(fèi)，取消對(duì)二手車交易不合理限制，增加停車場(chǎng)、充電樁、換電站等設(shè)施，加快建設(shè)動(dòng)力電池回收利用體系。受政策推動(dòng)，新能源汽車金融、二手汽車汽車金融市場(chǎng)將成為增長(zhǎng)最快的細(xì)分市場(chǎng)。

盡管有很多資金方加入到二手車金融賽道，但是二手車金融開發(fā)的深入程度遠(yuǎn)不及新車金融，主要與二手車交易市場(chǎng)分散、業(yè)務(wù)操作不透明管以及市場(chǎng)模式難復(fù)制有關(guān)。

中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年上半年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示，汽車消費(fèi)問題多、維權(quán)難，其中二手車銷售過程中，銷售信息與實(shí)際不符、交易后汽車出現(xiàn)質(zhì)量問題是消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)。

而在銀行與汽車經(jīng)銷商合作的二手車金融業(yè)務(wù)中，銀行更依賴于合作方的風(fēng)控能力。經(jīng)過10余年的發(fā)展，我國汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境、政策環(huán)境趨于成熟，但包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等市場(chǎng)主體來說，將大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能于汽車金融風(fēng)控全環(huán)節(jié)中，是一直以來的課題。

針對(duì)傳統(tǒng)汽車金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控手段單一、客戶信息核實(shí)難、人工審批占比重耗時(shí)長(zhǎng)等痛點(diǎn)，百融云創(chuàng)基于先進(jìn)的人工智能技術(shù)與大量金融行業(yè)客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，讓AI技術(shù)能夠緊密結(jié)合具體業(yè)務(wù)發(fā)揮真正價(jià)值，為汽車金融機(jī)構(gòu)打造了一站式解決方案，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從前端渠道管理、貸前風(fēng)控、貸中預(yù)警到貸后催收的風(fēng)控全生命周期管理。

以汽車融資租賃場(chǎng)景為例，基于百融云創(chuàng)開發(fā)的機(jī)器學(xué)習(xí)模型，包括反欺詐模型、信用評(píng)估模型、綜合還款能力模型，同時(shí)針對(duì)人工審批提供多維度參考信息;放款后，實(shí)時(shí)監(jiān)控借款人風(fēng)險(xiǎn)變化、并提供智能語音工具;通過評(píng)分卡實(shí)現(xiàn)貸后客戶精準(zhǔn)分層，在汽車金融資產(chǎn)保全強(qiáng)監(jiān)管的背景下，精準(zhǔn)觸達(dá)，提升客戶體驗(yàn)，提升貸后管理效率，及時(shí)止損。

為快速幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能化的轉(zhuǎn)型，百融云創(chuàng)還推出了智能中臺(tái)戰(zhàn)略。中臺(tái)戰(zhàn)略可以幫助金融機(jī)構(gòu)抽象包裝整合后臺(tái)的資源，將其轉(zhuǎn)化為前臺(tái)可重用、可共享的核心能力，打破“煙囪式”、“項(xiàng)目制”系統(tǒng)之間的集成和協(xié)作壁壘，降低前臺(tái)業(yè)務(wù)的試錯(cuò)成本，賦予業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新能力，最終提升企業(yè)的組織效能。簡(jiǎn)單來說，智能中臺(tái)可以將前臺(tái)穩(wěn)定通用的業(yè)務(wù)能力沉淀到中臺(tái)，提升前臺(tái)響應(yīng)力;同時(shí)將后臺(tái)頻繁變化的業(yè)務(wù)能力“提取”到中臺(tái)，賦予更強(qiáng)的靈活性。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，汽車金融市場(chǎng)趨于多元化，新數(shù)據(jù)、新技術(shù)、新模式、新服務(wù)持續(xù)涌現(xiàn)，需要汽車金融公司不斷推陳出新，緊跟數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步。百融云創(chuàng)也將繼續(xù)加大產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，為汽車金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)高效的科技服務(wù)，為汽車金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。

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