(4月16日訊)今日，熊貓保險科技受邀參加2021保險科技創(chuàng)新發(fā)展論壇暨保險科技管理人年會。會上，熊貓保險科技創(chuàng)始人&CEO王剛發(fā)表《費改后市場新趨勢、業(yè)態(tài)及對策》專題演講，并和與會嘉賓們深入探討當下保險數(shù)字發(fā)展趨勢與應對策略。

據(jù)悉，中國保險學會專職顧問、原中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長許彬，泰康人壽助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官杜彥斌，誠泰保險CIO許振輝，陽光財險前首席數(shù)據(jù)官李東，中國電信金融企業(yè)行業(yè)客戶部總經(jīng)理朱為佳，保準牛副總裁、首席科學家彭勇等嘉賓出席本次活動。

近幾年，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用方興未艾。雖然相比于銀行IT化，保險科技的起步略晚。但受益于保險行業(yè)的廣闊前景與銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布的多項監(jiān)管政策及指導意見，可以預測保險科技即將進入高速發(fā)展的快車道。另外，后疫情時代也對保險數(shù)字化起到了客觀加速的催化作用。

王剛在會上做了精彩分享，他從保險數(shù)字化進程的行業(yè)基本面切入，基于銀行、壽險、財險不同行業(yè)主體的邊界和階段進行深入剖析，分享保險數(shù)字化發(fā)展相對落后于銀行IT化10-20年的本質(zhì)原因。他認為：財壽險渠道模式?jīng)Q定了IT能力及邊界，IT和階段限制了保險科技行業(yè)邊界 。

具體而言，銀行的直銷模式，決定了它的系統(tǒng)直接服務于客戶，技術(shù)構(gòu)建所基于的業(yè)務流程恰恰是用戶終端本身。高頻、穩(wěn)定、敏捷、并發(fā)等要求技術(shù)高投入，這就不難理解為何目前我國銀行機構(gòu)信息科技資金投入是保險機構(gòu)投入的6倍之多。壽險公司以代理人模式和銀保渠道為主，核心系統(tǒng)面向代理人，能夠滿足基本業(yè)務需求。不過在中臺建設上，如場景渠道、客戶畫像上仍有待于提升。

對于財險來說，中介代理模式為主，整體利潤低甚至虧損。系統(tǒng)相較于銀行來說，屬于低頻應用，行業(yè)投入整體偏低。并且，保險公司IT系統(tǒng)的功能與中介實際應用需求存在巨大差距。中介公司運營需求得不到滿足，他們的技術(shù)能力又不足以支撐自研完善、有效的系統(tǒng)。針對行業(yè)現(xiàn)狀，今年年初監(jiān)管也適時推出了行業(yè)指導意見，要求中介業(yè)務信息化，沒有系統(tǒng)不能開展業(yè)務。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的深化普及，科技在全域應用層的逐步滲透，市場對于保險數(shù)字化提出更高的要求。而傳統(tǒng)的底層系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)大多是基于頂層業(yè)務邏輯而設計，保險科技目前是主體公司的保險科技，并非真正面向市場、商業(yè)化的保險科技。技術(shù)主體與實際需求和應用端形成了數(shù)字升級的鴻溝，這一需求鴻溝的出現(xiàn)也標志著場景化、精細化營銷時代的到來 。

王剛表示：當下保險科技的發(fā)展，應該把從以面向業(yè)務流程為主轉(zhuǎn)化為以面向渠道及客戶、面向場景為核心驅(qū)動的數(shù)字升級方向。下沉渠道場景、精細客戶運營、科技及服務是關(guān)鍵路徑。

回到生產(chǎn)三要素模型來看，如果說技術(shù)帶來生產(chǎn)力的革新，也在重塑生產(chǎn)關(guān)系中的業(yè)務模式、協(xié)作方式;那么全域數(shù)字化構(gòu)建各類場景作為數(shù)字化保險業(yè)務的生產(chǎn)資料支撐各類應用落地，則具有更為深遠的意義 。這主要體現(xiàn)在兩個方面，一是科技需要滿足全渠道業(yè)務場景開展;二是實現(xiàn)多渠道融合及基于大數(shù)據(jù)的精細化營銷管理。

互聯(lián)網(wǎng)保險渠道發(fā)展迅速，經(jīng)歷從表面渠道的變革向模式優(yōu)化階段發(fā)展。包括對接眾多第三方經(jīng)代渠道以及通過數(shù)字化手段賦能代理人團隊等方式，為保險產(chǎn)品定價、保險案件理賠流程再造提供支持的落地應用等。

保險渠道營銷互聯(lián)網(wǎng)化改造是當前保險行業(yè)數(shù)字化升級的主戰(zhàn)場，日臻完善的渠道布局，需要匹配更加精細化的營銷管理體系 。在To A代理人層面，用戶畫像分析、互聯(lián)網(wǎng)銷售線索獲取、代理人管理與AI培訓;To C電商直銷層面，精準營銷和智能推薦、活動管理與智能營銷、引流渠道投放管理、智能客服與智能保顧。在數(shù)據(jù)和分析后臺，為用戶打上精準標簽，如次新車客戶等。

王剛在最后總結(jié)道：“保險科技是重要生產(chǎn)力，但不是唯一生產(chǎn)力。2021年是保險科技元年，需要和生產(chǎn)力模型配合方能產(chǎn)生化學反應。”

關(guān)于活動主辦方——金科創(chuàng)新社

英國Fintech Circle在中國的重要合作伙伴，北京軟件和信息服務業(yè)協(xié)會金融科技專委會秘書長單位。聯(lián)合中國眾多的金融科技創(chuàng)新型企業(yè)，共建金融科技生態(tài)，共同促進金融科技在中國的落地和發(fā)展。

(新媒體責編：syhz0808)