隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步提升風(fēng)控能力和風(fēng)控效率至關(guān)重要。業(yè)內(nèi)人士建議，銀行與第三方科技公司開展合作，對傳統(tǒng)細(xì)分行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化改造，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控體系。

專家表示，科技公司要發(fā)揮信息和技術(shù)的優(yōu)勢。科技平臺(tái)企業(yè)要通過數(shù)字技術(shù)手段，以開放姿態(tài)連接產(chǎn)業(yè)實(shí)體和金融機(jī)構(gòu)，用科技的力量做好產(chǎn)業(yè)和金融之間的“轉(zhuǎn)換器”和“適配器”。科技平臺(tái)通過云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技手段，將產(chǎn)業(yè)實(shí)體的生產(chǎn)行為、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)信用、行業(yè)特點(diǎn)等，轉(zhuǎn)化成金融屬性上的可見可讀可信、可評估可驗(yàn)證可流轉(zhuǎn)的信息，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)讀產(chǎn)業(yè)、看懂企業(yè)、評估風(fēng)險(xiǎn)，更愿意服務(wù)企業(yè)。

榕樹貸款認(rèn)為，智能風(fēng)控能夠不斷提升用戶評估的準(zhǔn)確率。作為一家金融信貸智選平臺(tái)，榕樹貸款通過積累的多維數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)勾勒用戶畫像，將風(fēng)控前置到營銷端，最大程度提升金融機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度和客戶質(zhì)量，有效降低金融機(jī)構(gòu)的不良率和獲客成本。

榕樹貸款擁有深厚的金融行業(yè)服務(wù)背景，榕樹貸款的“風(fēng)控前置”創(chuàng)新型模式，采用人工智能算法等技術(shù)優(yōu)勢革新了風(fēng)控能力，利用自身的技術(shù)優(yōu)勢，連接了B端金融機(jī)構(gòu)和大量C端用戶，有效解決了在新的線上借貸業(yè)務(wù)場景中，交易雙方的信息不對稱所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)將風(fēng)控前置到營銷端，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)匹配。

榕樹貸款通過多維度風(fēng)控前置，全流程提升反欺詐能力，提高審批效率。在貸前準(zhǔn)入方面，榕樹貸款的智能前端過濾在A卡前篩風(fēng)控打造一套完整的貸前審批策略，對數(shù)據(jù)庫中的所有消費(fèi)者用戶畫像進(jìn)行前端反欺詐及高風(fēng)險(xiǎn)評估，借此完成精準(zhǔn)的流量分發(fā)、授信分發(fā)，并會(huì)立即采取對制止欺詐及濫用行為至關(guān)重要的行動(dòng)。榕樹貸款每天對數(shù)據(jù)庫中的所有消費(fèi)者用戶畫像進(jìn)行前端反欺詐及高風(fēng)險(xiǎn)評估。當(dāng)注冊用戶登錄至榕樹，榕樹貸款的系統(tǒng)會(huì)搜索榕樹的數(shù)據(jù)庫、返還有關(guān)相關(guān)個(gè)人的資料及分析該客戶賬戶可能遭受欺詐或違約風(fēng)險(xiǎn)的可能性。高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人將無法獲得任何金融產(chǎn)品推薦。

此外，榕樹貸款進(jìn)行全局?jǐn)?shù)據(jù)監(jiān)測管理，穿透資產(chǎn)底層，掌控市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。具體來說，榕樹貸款的貸中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)控，定期數(shù)據(jù)分析，緊密觀測各項(xiàng)運(yùn)營指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)把握業(yè)務(wù)趨勢，風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，及時(shí)作出業(yè)務(wù)調(diào)整決策。貸中行為評分模型根據(jù)用戶申請借貸及還款行為等特征建模B卡，提升精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，并向機(jī)構(gòu)提出調(diào)額調(diào)息建議，輔助機(jī)構(gòu)做好存量運(yùn)營管理策略。而在貸后逾期監(jiān)控方面，榕樹貸款實(shí)時(shí)關(guān)注用戶還款情況，及時(shí)提醒并輔助機(jī)構(gòu)制定合理的貸后管理策略，實(shí)現(xiàn)貸后欺詐信息及時(shí)反哺前端。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級已成為金融行業(yè)長久發(fā)展的助推器，數(shù)字技術(shù)日趨成熟，運(yùn)用智能風(fēng)控手段將更加有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)。未來，榕樹貸款將不斷提升數(shù)字科技水平，持續(xù)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，以這套風(fēng)控體系為核心競爭力，嚴(yán)守金融安全底線，在幫助金融機(jī)構(gòu)降低獲客成本的同時(shí)提高風(fēng)控效率。

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