隨著數字戰略在保險公司的業務之中不斷深入滲透，并成為保險公司領導與決策者的重要思考方向。同時，數字化升級也將成為保險公司追求企業運營降本增效、優化企業成本結構的主要力量。

熊貓保險科技認為：構建保險基于場景的全域數字化，是圈內各利益方的重要關注點。

保險數字化戰略的實施現狀與問題

根據一些官方數據披露：在實施數字化戰略的保險公司中，約63.5%的保險公司決策者在數字化戰略設定以及應用路線上只存在大致框架，約71.9%的保險公司決策者在數字戰略實施與落地中在頻繁甚至過大地改變戰略方向、進行戰略重置與調整。

出現這樣的情況的根本原因在于：保險科技是融合云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等多元科技的綜合技術類別。而保險業務對應的卻是產品設計、營銷與銷售、產品理賠等多條業務線，并涵蓋車輛、家居場景、倉儲監控等多維差異化場景。

因此，保險數字化戰略的制定者需要對保險全域業務場景實現深度理解，同時需要具備技術層面的洞察能力，從技術本質構建技術應用場景。這兩個方面的資源與能力不協調， 就會出現上述數據所反映的問題。

全域數字化能力將成為保險數字化升級的核心競爭力之一

熊貓保險科技創始人&CEO王剛，在前番發布的《碎片化場景與精細化營銷是保險科技新趨勢》一文中曾提到，“車險業務生態建設和發展路徑，可以回歸到馬列生產力模型中，進行要素拆解和能力再造，并與垂直場景的需求相匹配”。

具體來說，數據已經成為新的生產資料，數字化升級的目的是提升業務生產力，優化或重塑生產關系，進一步明確數據這一生產資料的權責利。在生產三要素模型的分析下，需要思考三個問題：

①如何獲取可信可用的數據(生產資料)

②如何提升業務效能(生產力)

③如何獲得更高效的協作體系，明確生產資料的權責利(生產關系)

保險是場景化需求最為明顯的金融領域之一，如何高效鏈接保險業務所在場景尤為關鍵。在此基礎上，基于可信聯盟網絡將構建多方參與者的可信協作體系，并管理數據全生命周期，這也為智能算法的優化迭代提供了“養料”。在這其中，全域場景的數字化建設既是底層基礎能力，又是核心關鍵目標。

全域數字化在車險場景中的應用

保險公司、汽車經銷商集團、車主等多方共同構建了車險業務場景。

從全域場景數字化的角度來看，數字化升級需要鏈接諸多參與方，提升業務效能。而傳統業務模式中的各參與方之間存在一定割裂，特別是經銷商集團未能與車主之間實現高效鏈接，不能保證進行實時精準的車主需求洞察，無法對車主進行深度價值挖掘。

可見傳統業務模式下并未形成商業閉環，業務呈現切片化。

針對上述場景的數字化解決方案，以車商為例：門店可通過OCR等技術自動識別車牌號，并通過系統智能篩查車險信息，將具備續保商機的車主通過消息彈框、短信提醒等多種方式及時提醒專員，進行客戶商機發現與價值挖掘。

這個場景解決方案實現了全域數字化建設第一步，重塑基盤庫，完成續保流程再造，構建更加多維度的用戶數據體系。在用戶長期的場景數據中，保險公司、汽車經銷商集團也將具備為用戶提供更加深度、差異化的服務能力。

整個解決方案基于實際線下場景的數字鏈接發現車主潛在需求，進而為保險公司、汽車經銷商集團帶來業務上的降本增效。通常保險客戶帶來的售后產值比普通客戶高7-8倍，每100萬保費貢獻50-60萬售后產值商機。因此，對汽車經銷商集團而言，除了作為渠道通過車輛續保帶來的收益外，車輛售后產值也將成為一份可觀的收益。

上述例證是車險業務中基于“保險公司、汽車經銷商集團、車主”作為主要參與方的場景全域數字化解決方案。而在解決了場景數字鏈接的關鍵痛點外，保險科技服務商提供的系統平臺或SaaS也應當具備提供諸如營銷展業、銷售管理、出單交易、業務管理等一些列工具能力，構建更為全棧的技術服務體系。

綜上，熊貓保險科技認為：保險生態中的數字戰略決策者應該更加重視全域數字化的建設并積累這方面的技術能力。保險科技的發展，需要在對保險業務理解的基礎上，注重解決方案中是否具備全域數字化的基礎構建、拓展與延伸能力。

(新媒體責編：syhz0808)