9月10日,國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會,邀請有關(guān)人士介紹了2021年世界互聯(lián)網(wǎng)大會烏鎮(zhèn)峰會有關(guān)情況及籌備工作進展。

通過介紹,我們了解到這次大會主題鮮明,嘉賓陣容龐大,大會通過“直通烏鎮(zhèn)”和“互聯(lián)網(wǎng)之光”博覽會展示世界領(lǐng)先科技成果,可謂亮點紛呈,值得期待。

中共浙江省委常委、宣傳部部長朱國賢在介紹浙江數(shù)字化改革有關(guān)經(jīng)驗時講到:通過數(shù)字化改革,打造重大應(yīng)用,將進一步促進互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及,推動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新突破,催生新業(yè)態(tài)新模式。

9月25日亮相烏鎮(zhèn)的旺鏈科技VoneCredit區(qū)塊鏈云信用供應(yīng)鏈金融平臺(展臺號:A3-14),正是通過數(shù)字化改革打造行業(yè)新業(yè)態(tài)新模式的典范,其在運用區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融、破解中小企業(yè)貸款難方面特色鮮明,必將為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)高效合作發(fā)揮獨特的平臺作用。

可以說,中小企業(yè)作為我國市場經(jīng)濟的重要組成部分,發(fā)揮的作用至關(guān)重要。但近年來,在經(jīng)濟下行壓力和疫情等多方考驗下,我國中小微企業(yè)發(fā)展面臨諸多難題。

據(jù)中小企業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,8月我國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)為86.6,與去年同期持平,但比7月下降0.4點,已經(jīng)連續(xù)5個月回落。這表明中小企業(yè)恢復(fù)速度有放緩趨勢,而隨著原材料價格波動,勞動力成本的增加,中小企業(yè)成本不斷攀高,疊加融資難融資貴問題,讓整個供應(yīng)鏈上中小企業(yè)發(fā)展面臨更大風(fēng)險。

在我國已經(jīng)進入高質(zhì)量發(fā)展階段的形勢下,如何運用新技術(shù)識別供應(yīng)鏈中企業(yè)的優(yōu)劣及給予精準(zhǔn)信貸支持,成了一個突出的現(xiàn)實問題。

破解融資難,供應(yīng)鏈金融需外力加持

如何解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題,在供應(yīng)鏈金融上紓困解難,一直是政府關(guān)注的重點。

日前召開的國常會上,再次部署加大對市場主體,特別是中小微企業(yè)紓困幫扶力度,加強政策儲備,做好跨周期調(diào)節(jié),并對金融支持中小微企業(yè)工作提出進一步要求。央行也宣布今年將再新增3000億元支小再貸款額度,并加大普惠小微信用貸款支持政策的實施力度。

除了政府出臺的一系列政策外,供應(yīng)鏈金融將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿(mào)易為前提,運用自償性貿(mào)易融資的方式,可以為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù),實現(xiàn)物流、資金流、信息流、商流 “四流合一”,正成為普惠金融的新生力量。

不過,隨著供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展,許多問題也逐漸顯現(xiàn)出來。

首先是銀行出于風(fēng)控考慮,僅愿意對供應(yīng)鏈核心企業(yè)有直接應(yīng)付款義務(wù)的上游一級供應(yīng)商提供保理業(yè)務(wù),或?qū)ζ湎掠我患壒��?yīng)商提供預(yù)付款或者存貨融資。這就導(dǎo)致了有巨大融資需求的下游供應(yīng)商或經(jīng)銷商的需求無法得到滿足,中小企業(yè)融資難融資貴的問題并不能得到很好地解決。

其次,企業(yè)信用無法傳遞、供應(yīng)鏈上存在信息孤島、貿(mào)易背景真實性審核難度大等問題也是制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。比如,商業(yè)匯票的使用受制于企業(yè)的信譽,銀行匯票貼現(xiàn)的到賬時間難以把控。同時,供應(yīng)鏈全鏈條信息難以融會貫通、上下游企業(yè)信息割裂、信息透明度不高,又會導(dǎo)致“數(shù)據(jù)孤島”的產(chǎn)生。

還有就是中小企業(yè)融資手段比較單一,造成交易成本高,效率低,產(chǎn)業(yè)鏈資源未能有效整合,難以激活賦能產(chǎn)業(yè)鏈。

面對供應(yīng)鏈金融方面存在的難題,越來越多的機構(gòu)將便利供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)中小企業(yè)的新嘗試,積極開展多種形式的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

旺鏈科技就是其中的佼佼者,我們研發(fā)的VoneCredit云信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,可以說契合當(dāng)下市場需要,能夠解決供應(yīng)鏈金融面臨的各種痛點。

撬動供應(yīng)鏈金融市場需求

供應(yīng)鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標(biāo)的非標(biāo)準(zhǔn)的場景,與區(qū)塊鏈技術(shù)有天然的契合性。甚至可以說,供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈落地應(yīng)用的絕佳場景之一,旺鏈科技正是精準(zhǔn)對接這個方面的市場需求,研發(fā)了VoneCredit云信用供應(yīng)鏈金融平臺這一主打產(chǎn)品。

通過旺鏈科技VoneCredit平臺,供應(yīng)鏈上核心企業(yè)可以為其上游多層級供應(yīng)商提供一種可流轉(zhuǎn)、可融資、可拆分、可兌付的電子付款承諾憑證(到期支付貨款的承諾函),使核心企業(yè)信用沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞,每級供應(yīng)商對核心企業(yè)簽發(fā)的憑證進行簽收之后可根據(jù)真實的貿(mào)易背景,將其拆分、流轉(zhuǎn)給上一級供應(yīng)商。而在拆分、流轉(zhuǎn)過程中,核心企業(yè)的背書效用不變。整個憑證的拆分、流轉(zhuǎn)過程在平臺上可存證可追溯,縮短了整個產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)金流量周期,降低產(chǎn)業(yè)資金成本,使金融行為穿透多個環(huán)節(jié),做到可兌付、可融資。

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首先,VoneCredit打破了供應(yīng)鏈的信息孤島問題。 在區(qū)塊鏈架構(gòu)下,系統(tǒng)可對供應(yīng)鏈中貿(mào)易參與者的行為進行約束,對相關(guān)的交易數(shù)據(jù)進行整合,形成線上化的合同、支付、單證等完整記錄,以證實貿(mào)易行為的真實性,提供豐富可信的貿(mào)易場景。

其次,VoneCredit解決了供應(yīng)鏈金融中的信任難題。 平臺通過連接鏈內(nèi)各個參與主體的數(shù)據(jù)信息,可以實現(xiàn)信用信息在線共享,實現(xiàn)實質(zhì)性的信任流通,解決多級供應(yīng)商的信用問題。這不僅可以降低鏈條上供應(yīng)商的融資成本,為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供高效便捷的融資渠道,還提高了供應(yīng)鏈鏈條的競爭力和效率。

第三,VoneCredit能有效防范履約風(fēng)險,提高交易效率。 產(chǎn)品中智能合約的引入,可以實現(xiàn)金融穿透式支付,能夠看到最后一層供應(yīng)商拿到訂單后的具體實施情況,以及獲得資金情況,讓中小企業(yè)融資更有保障。供應(yīng)商通過拆分流轉(zhuǎn)所持有的“云信用”,快速流轉(zhuǎn)到更多供應(yīng)鏈上的廣大中小企業(yè),免費清理企業(yè)三角債,大幅降低供應(yīng)鏈交易成本。

結(jié) 語

2019年1月,深圳出臺《關(guān)于促進深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見》,成為全國首個市級供應(yīng)鏈金融專項政策。

2019年4月,《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布,其中圍繞中小微企業(yè)長期存在的融資難、融資貴問題提出了五大舉措。

2020年9月,人民銀行等八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》,提出了一系列支持規(guī)范發(fā)展的意見措施。

一系列政策的出臺,為供應(yīng)鏈金融發(fā)展鋪平了道路。為了推動區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用,旺鏈科技不遺余力,通過VoneCredit云信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,目前已經(jīng)在通信運營商、汽車、建筑地產(chǎn)、醫(yī)藥、金融等多個行業(yè)在內(nèi)的30余家企業(yè)進行了落地實踐,取得了可喜的成績,同時打造了良好的產(chǎn)融生態(tài)合作包括建設(shè)銀行、上海銀行、騰訊、CFCA、金蝶等,通過一站式數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺賦能產(chǎn)業(yè)鏈促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

在第一屆長三角金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用全球大賽中,VoneCredit榮獲“年度金融科技最具成長價值獎”。可以預(yù)見,隨著這次互聯(lián)網(wǎng)大會召開,VoneCredit云信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺將會被更多企業(yè)熟知,進入更多企業(yè)機構(gòu)的視線,在助力解決廣大中小企業(yè)融資難融資貴等供應(yīng)鏈金融痛點問題、增強我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控能力、服務(wù)全社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面添磚加瓦、貢獻力量,9月25-28日世界互聯(lián)網(wǎng)大會期間,歡迎各位蒞臨旺鏈科技展臺A3-14參觀交流。

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