“行業的逐步成熟也在對行業參與者提出更高的要求，大家需要建立自己的核心競爭壁壘。比如風險管理能力、流量經營能力、客戶生命周期經營能力等等。”近期，國內知名第三方機構艾瑞咨詢發布《2023年中國普惠金融行業洞察報告》(簡稱《報告》)。在該《報告》的“普惠金融行業專家之聲”板塊中，薩摩耶云科技集團創始人、董事長兼首席執行官受邀訪談時如是表述。

全鏈路解決方案 賦能 普惠金融 發展

山積而高，澤積而長。2013年11月，發展普惠金融首次被正式寫入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內容之一。近幾年來，著力推動普惠金融實現高質量發展擺到更加突出的位置。面對疫情帶來的傷痕效應，擴消費促內需一攬子政策措施在行動。與此同時，中國銀保監會《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》肯定助貸平臺在服務中小微企業融資和居民消費等方面發揮的積極作用，進一步促進平臺經濟規范健康發展。

《報告》指出，受利率市場化改革及疫情以來寬松的貨幣政策影響，企業與居民的實際綜合融資成本顯著下降。“助貸的意義、價值、對普惠金融的貢獻都已經寫到了政策中。政策也對整個行業提出了非常明確的合規要求。”林建明認為，這對于行業來說不再無所適從，而是有本可依了。

作為中國第三大獨立云服務科技解決方案供應商，薩摩耶云科技集團通過深度應用AI決策，自主研發一系列SaaS產品組合，為各行各業的客戶提供端到端云原生科技解決方案。一站式、全鏈路解決方案包括金融云、產業云、海外云三大解決方案。

以“科技+金融”為總體戰略，薩摩耶云科技集團堅定發展金融云信心，積極探索高質量、可持續的特色普惠金融之路。經過多年實踐，金融云解決方案能為金融機構提供普惠金融場景下的科技賦能，覆蓋智能營銷獲客、風險管理、客戶運營和產品設計全鏈路，并可實時動態調整及優化。

金融云解決方案幫助金融機構參與互聯網流量生態，將金融服務嵌入日常生活消費場景，利用用戶畫像數據進行千人千面產品營銷，破解營銷獲客難題。以風險管理智能決策模型輔助金融機構對海量數據實時自動化分析，在貸款審核、調額、授信等環節準確識別欺詐風險，并提供授信審批、授信使用、定額定價、風險等級和價值潛力判斷等建議，形成覆蓋普惠金融全生命周期智能化風險決策管理服務。全周期客戶運營和管理體系提高用戶轉化率、留存率，提升普惠金融服務溫度。針對不同行業、不同客群需求，探索創新產品和服務模式，提高普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。

智能決策提升小微企業融資質效

中小微企業是國民經濟發展的“毛細血管”，《報告》顯示，小微企業貸款持續實現量增、面擴、價降，約70%小微企業有貸款需求，貸款群體覆蓋度還不到一半，仍有大量小微企業未能獲得小微信貸支持。小微企業貸款市場供給格局分層，金融科技平臺通過助貸合作延長了銀行服務的地域范圍與人群范圍。

相比于大型企業，小微市場主體經濟體量小、抗風險能力差，小微企業服務機構渠道單一、獲客能力低、風險管理弱，使得小微融資存在著較大信息鴻溝。薩摩耶云科技集團依托數字科技優勢，積極強化服務小微企業能力，鏈接金融服務與金融技術，為小微服務機構提供包括產品、技術、工具、系統、流量等完整小微服務解決方案，有效降低融資成本拓寬融資渠道。截至2023年6月，其累計服務1.16億小微商戶及消費者。

小微服務解決方案通過智能決策科技，打破信息不對稱，精準匹配小微企業融資需求，提升普惠金融服務效率。高效處理海量數據，圍繞企業上下游產業鏈涉及征信、工商、行政、司法、財稅等多維度上萬個指標，建立小微企業智能風控模型，輔助小微企業服務機構高效決策。深度挖掘不同產業細分領域痛點，不斷創新小微金融服務方式，提供精細化運營管理方案，合力推動普惠金融下沉。

隨著監管政策的不斷完善和技術的持續進步，普惠金融正朝著更為有序、穩健的方向前行。在這個過程中，正如林建明所說“這是一個大浪淘沙的過程，勢必會進一步加劇行業分化。”唯有不斷構筑差異化壁壘，才能保持競爭優勢。

(新媒體責編：wa12)