“2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)”在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)。相關(guān)部門介紹稱，1—3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。但案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

非法集資，是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息的行為。它的最大特點(diǎn)是具有很強(qiáng)的迷惑性，犯罪分子經(jīng)常依托合法的注冊(cè)公司、企業(yè)，打著相應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、投資項(xiàng)目、委托理財(cái)?shù)幕献樱�不僅廣大人民群眾難以識(shí)別，即便是辦案機(jī)關(guān)在罪與非罪、此罪與彼罪上也容易產(chǎn)生意見(jiàn)分歧。公安部指出的幾種類型，不僅有假借商品營(yíng)銷、資源開(kāi)發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等名義的傳統(tǒng)項(xiàng)目，還出現(xiàn)了多種類型的新花樣，有的專門瞄準(zhǔn)老年人，以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;有的打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào)，以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等作宣傳，吸引消費(fèi)者、商家投入資金;還有的以“私募入股”“虛擬貨幣”“境外投資”等各種名詞作包裝，騙倒不少具有金融知識(shí)的投資者。

特別需要指出，借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)，成了非法集資的重災(zāi)區(qū)。有數(shù)據(jù)稱，這類機(jī)構(gòu)發(fā)案數(shù)已占總量的30%以上。最典型的就是P2P領(lǐng)域，有的平臺(tái)向公眾承諾“保本”且“高收益”，但實(shí)際上卻是“龐氏騙局”的做法，諸如“e租寶”“泛亞”等跨省區(qū)的大案、要案的出現(xiàn)，很難和一般正規(guī)P2P進(jìn)行區(qū)分，多數(shù)案件之所以被發(fā)現(xiàn)，往往是因資金鏈斷裂、事主跑路，此時(shí)，非法集資的錢款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運(yùn)作和運(yùn)營(yíng)支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。同時(shí)，隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資也在完成專業(yè)化的升級(jí)。比如，最近流行的代幣發(fā)行融資(ICO)、虛擬貨幣等，被生搬照抄，相關(guān)組織將其包裝成專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，雖然沒(méi)有取得相關(guān)牌照，但手法已然增加了投資者的辨別難度。

種種非法集資亂象，也有“巴鐵”這類得到政府信用背書的項(xiàng)目，銀行內(nèi)部人員自我炮制的理財(cái)項(xiàng)目，以及“眾籌”這種確有創(chuàng)新價(jià)值的事物，公眾很難進(jìn)行有效區(qū)分。這就要求加強(qiáng)監(jiān)管，主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是加強(qiáng)制度建設(shè)，根據(jù)出現(xiàn)的一些新問(wèn)題，總結(jié)規(guī)律，出臺(tái)《處置非法集資條例》，將互聯(lián)網(wǎng)金融等某種新型問(wèn)題容納進(jìn)去，從而探索合規(guī)管理的方式。另一方面，必須要加強(qiáng)事前的監(jiān)管預(yù)警，不能總是等事情發(fā)生了才恍然大悟。國(guó)務(wù)院公布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》提出“防打結(jié)合、打早打小”，就是一種很好的思路。非法集資的重要特征是涉及公眾，這決定了活動(dòng)會(huì)大張旗鼓開(kāi)展，也決定了在打擊非法集資活動(dòng)中，“打早打小”有相當(dāng)?shù)目尚行浴７欠�集資活動(dòng)的開(kāi)展需要依托一些方便接近公眾的渠道，諸如戶外廣告、微信群等，如果在這些渠道中設(shè)置監(jiān)測(cè)，就能及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，將其消滅在萌芽狀態(tài)。

防范和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。各地區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視，從保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大局出發(fā)，加大防范和處置力度，建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

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