互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的興起和普及，正深刻改變著當(dāng)前的金融生態(tài)和金融格局。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)信貸發(fā)展，黑產(chǎn)已演變成一條分工明確、關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈，給金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。因此，為防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新型的欺詐形式構(gòu)建新型的反欺詐體系是一項(xiàng)不可或缺的應(yīng)對(duì)舉措。

在此背景下，百融云創(chuàng)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，通過對(duì)用戶數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，基于對(duì)行方內(nèi)外數(shù)據(jù)融合進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系建網(wǎng)，同時(shí)結(jié)合行方欺詐風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽數(shù)據(jù)，將有明顯聚集性、組織性、規(guī)模化、存在欺詐黑節(jié)點(diǎn)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行識(shí)別，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn)，從而有效識(shí)別、預(yù)防團(tuán)伙欺詐事件的發(fā)生，深度挖掘發(fā)現(xiàn)黑產(chǎn)背后的復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

關(guān)系圖譜提供實(shí)時(shí)可視化關(guān)聯(lián)分析，將不同的數(shù)據(jù)實(shí)體通過關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行表現(xiàn)，通過更深層圖分析挖掘和知識(shí)推理，提供動(dòng)態(tài)分析和監(jiān)測(cè)。百融云創(chuàng)將關(guān)系圖譜應(yīng)用到在反欺詐領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)團(tuán)伙檢測(cè)、羊毛黨、反洗錢以及客戶價(jià)值挖掘等場(chǎng)景的呈現(xiàn)。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所開發(fā)的高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案，具有連接企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部的海量數(shù)據(jù)、連接大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)、連接領(lǐng)域知識(shí)和常識(shí)知識(shí)的優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)已有的知識(shí)體系做融合、補(bǔ)全、推理，提高知識(shí)體系的完備性，為流程優(yōu)化、輔助決策、預(yù)測(cè)分析等下游應(yīng)用提供基礎(chǔ)服務(wù)。

百融云創(chuàng)利用關(guān)系圖譜不只是簡(jiǎn)單地將數(shù)據(jù)組織成一張數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，而是融合了從數(shù)據(jù)到知識(shí)的過程，利用規(guī)則、算法、推理等智能化支撐，為構(gòu)建新的數(shù)據(jù)服務(wù)能力提供可能。通過主體確認(rèn)、關(guān)系建立來(lái)建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團(tuán)發(fā)現(xiàn)算法識(shí)別出存在承傳關(guān)系的人群，當(dāng)這個(gè)群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時(shí)候，就會(huì)認(rèn)定很有可能是欺詐團(tuán)伙，從而提前做出預(yù)警判斷和制定防控策略。

隨著大數(shù)據(jù)快速發(fā)展，基于關(guān)聯(lián)關(guān)系的知識(shí)圖譜突破了現(xiàn)有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)的限制，釋放出巨大的數(shù)據(jù)挖掘潛力。借助關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，金融機(jī)構(gòu)能快速發(fā)現(xiàn)欺詐團(tuán)伙，有效挖掘新型欺詐手段，增強(qiáng)未知風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的可靠性和準(zhǔn)確率。百融云創(chuàng)將持續(xù)探索，充分融合機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，讓知識(shí)圖譜在更多領(lǐng)域發(fā)揮作用，助推金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型。

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