2014年互聯網金融和大數據是金融、互聯網等行業的熱門關鍵詞，盤點保險行業，“網銷車險”因兼具互聯網金融和大數據的優勢成為各險企車險業務的“主角”。

　　互聯網催生自助車險

　　業內人士指出，車險是互聯網保險中最具發展潛力的業務。對險企而言，發展網銷車險，不僅是適應客戶消費行為全面互聯網化的必然選擇，更是打造險企品牌形象、塑造車險產品核心競爭力的重要舉措。因互聯網保險的業務流程主要由客戶進行驅動，所以界面的友好性、流程的便捷性、響應的及時性，會直接影響客戶網絡購買行為以及最終的業務成果。

　　太平洋保險相關負責人透露，“通過深挖大數據拓展潛在客戶、整合用戶數據調整產品模型，結合互聯網銷售渠道，車險網銷全流程業務的規模和占比已有明顯提升。”

　　據介紹，太平洋保險在優化車險用戶體驗方面，車險網銷全流程業務由太平洋產險、太平洋在線和太平洋保險集團IT中心三方共同協作完成。其中，產險公司主要負責車險網銷產品的開發、核保、保單配送和理賠；在線公司主要負責車險網銷產品的界面及流程設計、營銷方案設計以及第三方網站合作銷售；IT中心則負責IT系統的開發及運營。為此，三方聯合建立了從數據分析-優化方案-IT實施-跟蹤并持續優化的常態化工作流程，并從多方面入手對客戶體驗進行優化。

　　在數據分析方面，太平洋保險參照互聯網公司的通行做法，借助專業網站的數據分析工具ominiture，在投保啟動、商業險報價、交強險報價、提交核保、核保通過、在線支付等關鍵環節后臺植入監測工具，對輸入框和按鈕進行控件級的行為監控，全面記錄每個頁面的訪問情況，再通過客戶調研、坐席回訪等方式收集大量真實的客戶聲音，建立客戶全視圖數據庫，通過大數據技術對客戶流失原因進行分析，并最終對提出解決方案的實際效果進行評估。

　　在核保規則方面，太平洋產險和在線公司一起，按區域對40家分支機構的車險網銷核保規則逐一進行梳理和修改，完善一些不符合網絡購買習慣的核保規則，使得車險網銷核保通過率得到明顯優化。

　　在投保流程上，考慮客戶網絡購物的需求，太平洋保險簡化了客戶投保環節，減少了各環節流失率。同時設計開發車險網銷一口價精準投保模型，將原來完成報價所需的6個頁面縮減到一個；將千萬量級的電網銷車輛數據在系統后臺進行配置，客戶在進行精準報價時，無須再輸入包括車架號、發動機號等復雜信息；優化了車型模糊匹配模式，方便客戶進行車型選擇，提升了報價的便捷性，提高了客戶使用頻率。

　　在接觸點布局層面，太平洋保險抓住移動互聯網快速發展的契機，加大移動端接觸點建設。對加載在E保通及太平洋保險e服務號中的一鍵續保功能進行4次升級，通過移動端口，將后端坐席的跟進流程進行了整合，在客戶不便接聽電話時，坐席可以將投保頁面以鏈接的方式向客戶發送短信，充分利用客戶的碎片化時間。

　　在支付方式上，太平洋保險打通全領域支付工具，方便客戶選擇。在太平洋保險會計核算中心的支持下，車險網銷業務已經開通網銀支付、信用卡無卡支付、掃碼支付、移動端支付、第三方賬戶支付、銀行分期支付等目前主流的支付方式，同時成為保險行業內第一家實現微信支付的保險公司。通過第三方支付的業務支持，在合規的前提下，開展車險保費立減、移動東航積分支付等新穎的業務功能，提高客戶在線支付的積極性。

　　記者了解到，目前太平洋車險已通過電話、商網、移動App、微信、觸屏版網站各個接觸點的信息交換通道，建立起多渠道整合銷售模式，投保信息可以從原始接觸渠道實時同步至其他在線渠道，客戶可以根據實際需要，方便快捷地在各種購買方式中任意切換。例如：用戶可在電話上報價，通過手機查看報價方案，自助下單投保并支付，以及通過商網及移動各觸點購買，后續通過電銷坐席變更投保方案，然后再通過手機支付保單，還可直接在電腦上購買，通過微信支付付款等方式購買。

　　大數據加碼智慧車險

　　數據分析師表示，“大數據技術的戰略意義不在于掌握龐大的數據信息，而在于對這些含有意義的數據進行專業化處理。換言之，如果把大數據比成一種產業，那么這種產業實現盈利的關鍵，在于提高對數據的加工能力，通過加工實現數據的增值。”

　　隨著智能技術的不斷深入和大數據平臺的升級應用，太平洋保險著力打造“了解我的網站”、“私家定制的保險”，積極運用智能技術，期望實現規模化的客戶定制。在微信端推出“智慧車險”，實現“差異化體驗，個性化方案，娛樂化溝通，智能化推薦”，體現險企在大數據時代下的創新之舉。

　　對于“智慧車險”業務，一名車險業務員向記者介紹，“通過智慧車險可使客戶無論身處天南海北、無論高富帥或屌絲，無論車險達人或菜鳥，都可通過移動端玩轉車險。”

　　筆者查閱微信公眾號“太平洋保險e服務”智慧車險板塊，發現設置了車險組合推薦，只需輸入簡單的車主個人的駕齡、車齡和車價情況，就能分析車險的適用情況，為車主推薦適合車險產品，并可一鍵進入快速報價頁面。

　　前述人士還特別指出，太平洋保險微信平臺在快速報價頁面，“智慧車險”一改以往標準化報價面孔。在報價的同時，根據客戶所在地區，車型和性別等信息，展示同地區同款車型的出險率，以及不同性別客戶購買各類保險產品的偏好情況。

　　智慧車險不僅能讓客戶充滿親切感，更是對客戶購買車險的一種潛移默化的教育，通過對照與自己相同情況的車主的選擇，來反思自己購買車險種類及三責險保額是否恰當，從而促進客戶選擇更全面及更適合自己的保險保障。智慧車險是對大數據中海量數據進行有效加工而生的增值產品，不僅裨益于品牌，更使廣大客戶受益，本著誠信的態度為車主提供保險建議。

　　縱觀國內大數據挖掘，頭把交椅非阿里莫屬，“支付寶十年”讓更多人認識到大數據的魅力，令大數據不再是雜亂無章的海量數據，也不再是冷冰冰的數據結構，而是與消費者息息相關的點點滴滴。記者了解到，太平洋保險微信也推出板塊“手機里的時光機”，以此增加用戶黏著度。

　　太平洋保險“智慧車險”相關負責人介紹，“智慧車險率先應用業界先進的‘時光機’概念，對客戶與公司接觸歷史進行回顧，展示保險購買情況和理賠情況，增加客戶對于保險的全面掌握，對公司的信任，并對客戶安全駕駛天數進行統計，鼓勵客戶安全駕駛。擺脫行業同質化，實現產品個性化，差異化，可為客戶帶來更好的用戶體驗與人文關懷。”

(新媒體責編：news)